Unter einem Annuitätendarlehen ist eine besondere Form, was die Immobilienfinanzierung angeht, zu verstehen. Ein ganz besonderes Merkmal ist, dass die zurückzuzahlende Geldrate während der gesamten Laufzeit unverändert bleibt. Es sei denn, es ist über die ganze Laufzeit eine Frist für die Bindung der Zinsen ausgehandelt worden. Zu der Annuität gehört ein Zins sowie Tilgungsanteil. Jede Rate hat eine Tilgung eines Teils der Restschuld zur Folge. Somit wird der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils kleiner. Wenn die Laufzeit beendet ist, wird die Kreditschuld völlig getilgt. Die Festlegung der Höhe der Zinsen erfolgt während des Abschlusses über einen vertraglich festgelegten Zeitraum. Er kann die gesamte Laufzeit des Darlehens in Anspruch nehmen. Im ersten Jahr soll die Tilgung nicht weniger als 1 Prozent von der Restsumme des Darlehens sein. Sie nimmt dann mit größer werdender Anzahl der Raten im Idealfall bis auf 100% der Restsumme des letzten Jahres zu. Viele Sparkassen sowie Banken vergeben private Darlehen als Annuitätendarlehen. Die Ursache dafür liegt darin, dass hier die konstante Rate für den Kunden eine gute Grundlage für eine Kalkulation darstellt. Die Dauer der Festschreibung des Zinssatzes beträgt in Deutschland fünf, zehn oder sogar fünfzehn Jahre. Wenn diese Zeit abgelaufen ist, besteht die Möglichkeit den Vertrag zu kündigen oder unter Festlegung eines neuen Zinssatz zu verlängern. Als Alternative bietet sich auch hier die Vereinbarung eines veränderlichen Zinssatzes an, der zu bestimmten Zeiten aktualisiert wird. Weiterhin können die Annuitäten durch konstante monatliche Raten ersetzt werden. Hier ist dann ein Zwölftel vom nominalen jährlichen Zinssatz zu zahlen. Für den Kunden ist das ein größeres Risiko. Er wird dadurch aber mit geringeren Zinsen belastet.
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