Sinn und Unsinn einer Unfallversicherung

Ein Unfall ist ein sehr konkretes Risiko, das der Mensch fürchtet. Entsprechend leicht ist es, dem Verbraucher eine Unfallversicherung zu verkaufen. Doch nur in wenigen Fällen ist dieses Produkt wirklich wichtig und sinnvoll.

Unfallversicherungen werden viele verkauft. Leider wird dem Kunden häufig nicht erklärt, warum man einen Unfallversicherung braucht.

Eine Unfallversicherung schließt man in erster Linie für den Fall ab, dass man einen Unfall erleidet, der bleibende Schäden, also eine Invalidität zur Folge hat. Invalidität geht oft einher mit zusätzlichen Kosten für Hilfsmittel und Wohnungsumbau, im schlimmsten Fall mit dem Verlust der Fähigkeit, für das Erwerbseinkommen zu sorgen. Bei Kindern ist der schlimmste Fall, keine Ausbildung machen zu können und niemals selbstständig und unabhängig sein zu können. Für eine solche Situation braucht man viel Geld.

Ein Unfallversicherung schließ man nicht ab, um im Falle eines Unfalls einen kleinen Zuschuss -genannt Krankenhaustagegeld- bei Krankenhausaufenthalt zu erhalten.

Invaliditätsleistungen durch die Unfallversicherung erfolgen eher selten. Zum Glück verheilen die Wunden eines Unfalls meist wieder. Wenn man also eine Unfallversicherung abschließen will und der Vertreter sagt, das sei wichtig, weil so und so viele Unfälle jedes Jahr passieren, dann informiert dieser einen nicht richtig. Entscheidend ist, bei wie vielen Unfällen ein bleibender Schaden entsteht, bei wie vielen Unfällen welche Leistungen durch die Gesellschaft im Schnitt erfolgen.

Es ist nun so, dass die meisten bleibenden Schäden durch eine Krankheit und nicht durch einen Unfall entstehen. Policen, die sowohl das Krankheitsrisiko als auch das Unfallrisiko erfassen sind daher wesentlich besser. Für Kinder gibt es hier die so genannten Invaliditätsversicherungen und für Erwachsene die Berufsunfähigkeitsversicherungen. Es gibt für Erwachsene auch noch die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die allerdings bei der Leistungsprüfung nicht beachtet, welchen Beruf jemand ausgeübt hat, sondern nur, ob der Versicherte noch irgendeinen Erwerb nachgehen kann.

Für wen ist nun eine Unfallversicherung wichtig oder sinnvoll?

• Eine Unfallversicherung macht für all jene Sinn, die sich z.B. durch ein riskantes Hobby oder einem gefährlichen Beruf einer größeren Unfallgefahr aussetzen. Bei gefährlichen Berufen ist die Berufsunfähigkeitsversichrung auch meist extrem teuer und für manche kaum noch finanzierbar. >
• Auch macht sie für Kinder Sinn, wenn sich die Eltern die Invaliditätsversicherung, die doch recht teuer ist, nicht leisten können.
• Sinn macht sie auch für all jene, die aufgrund vieler Vorerkrankungen weder eine Berufs- noch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bekommen. So kann wenigstens noch das Risiko einer Invalidität durch Unfall abgesichert werden.
• Und last but not least – die Unfallversicherung kann auch für Senioren interessant sein. Ab dem Alter von 65 steigt die Unfallgefahr stark an. Eine Senioren-Unfallversicherung kann hier helfen, im Falle des Falles in der eigenen Wohnung bleiben zu können.

Gut ist es, wenn bei einer Unfallversicherung der Unfallbegriff weit definiert ist. Je enger die Definition, umso leichter entzieht sich die Versicherung der Leistung. Je weiter, umso umfangreicher ist auch der Schutz.