Inflation - Wie sich die Inflation auf die Vermögensbildung auswirkt

Jeden Monat wird in der Presse die aktuelle Inflationsrate veröffentlicht. Haben Sie sich bisher jemals mit dieser Inflationsrate beschäftigt? Wenn nein, sollten Sie dies tun. Hier lesen Sie, warum die Inflation eine so große Auswirkung auf Ihre finanzielle Zukunft hat.

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Wir möchten Ihnen gerne mit diesem Artikel das Thema Inflation etwas näher bringen und Sie auf die Auswirkungen  aufmerksam machen.

Die BfA teilt Ihnen beispielsweise mit, dass Sie voraussichtlich in 20 Jahren eine Rente in Höhe von 2.000 Euro erhalten werden. Sie freuen sich und stellen sich vor, wie viel sie von diesen 2.000 Euro heute kaufen könnten. Ihren Überlegungen nach reicht Ihnen diese Monatsrente völlig aus, um Ihren Lebensstandard beizubehalten.

Doch Ihre zukünftige Monatsrente mit der heutigen Kaufkraft zu bemessen ist falsch.

Sie haben hierbei vergessen, die Inflation der kommenden 20 Jahre zu berücksichtigen. Bei einer angenommenen Inflation von durchschnittlich jährlich 3,5% (was sicherlich nicht übertrieben und unrealistisch ist) beträgt Ihr Wertverlust sage und schreibe 50%! Somit haben Ihre 2.000 Euro Rente in 20 Jahren dann nur noch eine Kaufkraft von 1.000 Euro.

Die Inflation verringert Ihr Vermögen – Jahr für Jahr und Tag für Tag. Leider berücksichtigen die meisten Anleger dies nicht. Man freut sich über eine Verzinsung auf einem Tagesgeldkonto von beispielsweise 2,5% und vergisst hierbei, dass das eigene Geld trotzdem jeden Tag an Wert verliert – nämlich 1,0%. (in diesem Beispiel bei einer Inflationsrate von 3,5%).

Sehr anschaulich ist sicherlich die folgende Übersicht:

Was bedeutet dies nun für Sie?

Möglicherweise denken Sie nun: „dann gebe ich mein Geld doch lieber heute aus, in einigen Jahren ist es ja gar nichts mehr wert“.

Natürlich ist dies eine Möglichkeit, aber Ihnen fehlt dadurch in der Zukunft ein finanzielles Polster. Und wer möchte schon, wenn er beispielsweise in Rente geht, in Armut leben?!

Nein, die richtige Konsequenz ist sicherlich, sich nach Anlagemöglichkeit für sein Geld umzusehen, die zumindest den Wert Ihres Geldes erhalten.

Denn: Kapitalanlagen unter einem durchschnittlichen Gewinn von 3,5% jährlich bedeuten Kapitalvernichtung!

Auswirkung der Steuern:

Nun müssen wir noch einen Schritt weiter gehen, da wir das Thema Steuern nicht vergessen dürfen. Grundsätzlich sind in Deutschland Gewinne auf Kapitaleinkünfte steuerpflichtig.

Leider ist es hier nicht möglich, auf die verschiedenen Steuern und deren Auswirkungen einzugehen.

Es kann aber festgehalten werden, dass bei einem Steuersatz von 40% und einer Inflationsrate von 3,5 eine Rendite von 5,83% erreicht werden muss, damit Ihr Kapital erhalten bleibt.

Erst darüber vermehrt sich Ihr Geld also tatsächlich.

Ihre Planung für die Zukunft:

Wie die oben aufgeführten Beispiele zeigen, kommt es nicht nur darauf an, dass man Geld anspart, sondern vor allem wie man es investiert.

 Es ist also wichtig, nicht nur sein Kapital auf dem Papier zu erhalten. Es ist viel wichtiger, tatsächlich durchschnittliche jährliche Gewinne zu erwirtschaften, die über der Steuerbelastung plus Inflationsrate liegen.

Da Sie sich bei Ihrer Lebensplanung nicht mehr alleine auf Ihre staatliche Rente verlassen sollten, ist eine private Vorsorge Pflicht!

Hier bedeutet es vor allem, möglichst bald mit den Ansparungen zu beginnen. Jedes verlorene Jahr bedeutet, dass Sie später monatlich mehr zur Seite legen müssen. Der Faktor Zeit lässt sich kaum mehr einholen.

Grundsätzlich haben Sie in Deutschland die verschiedensten Möglichkeiten, Ihr Geld zu investieren. Dies kann in der Form eines Aktienclubs (auch Investmentclub genannt) oder beispielsweise über Aktienfonds gemacht werden. Keine Angst, ein Beitritt in einem Aktienclub bedeutet nicht, dass Sie sich selbst mit der Materie beschäftigen müssen. Es gibt heute professionelle Aktienclubs, die im Grunde wie ein Aktienfond funktionieren. 

Natürlich haben Sie auch die Möglichkeit, Ihr Geld selbständig an der Börse zu investieren. Die sollten Sie aber nur machen, wenn Sie sich mit Aktien, Aktienbewertungen usw. auskennen und über die entsprechende Zeit verfügen. Ansonsten kann sich die geplanten zusätzliche Altersvorsorge schnell als Fehlgriff erweisen.