Wie viel Versicherung muss sein?

Versicherungen brauche ich nicht, das Geld spare ich mir! Wer auf diesem Standpunkt steht, der lebt gefährlich. Zwar kann es durchaus sein, dass man über Jahre hinweg Versicherungsprämien zahlt, die Versicherung selbst aber nicht in Anspruch nehmen muss. Doch ohne entsprechende Absicherung kann es im Zweifelsfall richtig teuer werden. Zwar muss Otto Normalverbraucher nicht jeden neuen Trend der Versicherungsbranche mitmachen, eine gewisse Grundabsicherung ist hingegen ratsam, um sich und die eigene Familie vor den unterschiedlichsten Risiken zu schützen.

Wer als Arbeitnehmer oder Selbstständiger nicht der gesetzlichen Versicherungspflicht unterliegt, sollte sich auf jeden Fall selbst versichern und eine Krankenversicherung abschließen. Kosten für ärztliche Behandlungen, Krankenhausaufenthalte oder Rehabilitationsmaßnahmen können schnell beträchtliche Summe ausmachen. Auch die empfohlenen Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen müssen ohne Krankenversicherung aus eigener Tasche bezahlt werden. Die Versicherungsgesellschaften bieten unterschiedliche Basistarife, die durch mehrere Zusatzoptionen aufgewertete und ausgeweitet werden können.

Auf eine Privathaftpflichtversicherung sollte ebenfalls nicht verzichtete werden. Schnell kommt es zu einem Schadensfall. Bagatellen können in der Regel problemlos aus eigenen Mitteln beglichen werden, doch was passiert, wenn die Forderungen des Geschädigten mehrere Tausend oder sogar Millionen Euro betragen? Auch wenn viele Menschen denken, dass ihnen so etwas nicht passiert – manchmal geht es schneller als gedacht.

Um das eigene Hab und Gut zu schützen, ist eine Hausratversicherung zu empfehlen. Ob die Wohnungseinrichtung einem Brand zum Opfer fällt, der Einbrecher sich an Teppichen und Gemälden vergreift oder ein Wasserschaden das Mobiliar unbrauchbar macht – die Hausratversicherung tritt in den meisten solcher Fälle für den entstandenen Schaden ein. Bei Festlegung der Deckungssumme sollte nicht nur die Wohnungsgröße, sondern auch der Wert der zu versichernden Gegenstände berücksichtigt werden. Je nach Wunsch des Versicherungsnehmers können beispielsweise auch Fahrräder oder Wäschediebstahl mitversichert werden.

Sinnvoll ist auch eine Rechtsschutzversicherung, denn zu Streitigkeiten kommt es schnell. Auch auf friedfertiger Mensch kann ein Rechtsstreit zukommen. Die Gerichte werden seit einiger Zeit von einer wahren Flut an Nachbarschaftsstreitigkeiten und kleineren privaten Auseinandersetzungen überrollt. Wer die Gerichtskosten oder die Gebühren für Anwälte aus eigener Tasche zahlen muss, ist dadurch in seinem Handlungsspielraum oftmals stark eingegrenzt. Ebenso kann es im Beruf, im Straßenverkehr oder im Rahmen eines Mietverhältnisses zu Situationen kommen, in denen anwaltliche oder gerichtliche Hilfe benötigt wird. Vor Vertragsabschluss sollte deshalb geprüft werden, ob Verkehrsrechtschutz, Berufsrechtschutz oder Mietrechtschutz mit aufgenommen werden sollte. Bereits bestehende Versicherungsverträge können jederzeit den aktuellen Gegebenheiten angepasst werden. Optional bietet sich hier insbesondere auch ein kostenloser Versicherungsvergleich an, um regelmäßig auf dem Stand der Dinge zu sein.

Eine Gebäudeversicherung sollten Immobilienbesitzer abschließen, denn gerade in diesem Bereich drohen nicht nur große materielle sondern auch finanzielle Verluste. In Zeiten, in denen das Wetter immer häufiger Kapriolen schlägt, ist es ratsam, neben den herkömmlichen Risiken wie beispielsweise Feuer, Sturm oder Wasser auch sogenannte Elementarschäden mitzuversichern. Denn bei Hochwasser, Erdbeben, Erdrutschen, Schneedruck oder Lawinen zahlen die Versicherungsgesellschaften nur, wenn diese Risiken in den Versicherungsumfang mit eingebunden sind. Viele alte Versicherungsverträge beinhalten diesen Punkt noch nicht, bei neu abzuschließenden wird er von den Versicherungsgesellschaften häufig gleich mit angeboten.

Die Unannehmlichkeiten, die ein Schadensfall fast immer mit sich bringt, kann auch eine Versicherung dem Verursacher nicht abnehmen – die finanzielle Folgen jedoch schon. Alles in allem ist eine Versicherung nicht nur ein Schutz gegen Unannehmlichkeiten, sondern im Schadensfall auch gegen einen unfreiwilligen Kredit-Antrag oder gar die (Privat-)Insolvenz.